지난번에 이어서 초보자가 투자하기 좋은 ETF에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
오늘 준비한 내용은 해외 ETF이며, 왜 해외 ETF에 투자해야 되는지에 대해서 포스팅하겠습니다.
지난번 ETF가 무엇인지 , 또 장단점과 투자 유의사항에 대해 포스팅했으니, 아래 링크를 참고해 주세요.
클릭>>초보에게 적합한 투자, ETF(상장지수펀드)
초보에게 적합한 투자, ETF(상장지수펀드)
글로벌 리스크가 있음에도 해외 ETF 거래가 예전보다는 많이 증가했습니다. 해외시장에서는 주로 개별 종목보다 ETF상품을 더 선호합니다. 아무래도 주식보다는 안전하고 분산투자 효과가 있기
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우리나라 개인투자자의 매수현황을 보면 과거에는 국내지수, 레버리지, 인버스 ETF 등이 대부분 차지하였으나 글로벌 시장으로의 직접투자가 많이 늘어났습니다. 매체에서 서학개미에 대해 많이 들어보셨죠?
해외 ETF 투자 증가
한국경제의 조사에 따르면 코로나 이전보다 해외투자에 약 6배나 증가했다고 합니다.
그뿐만 아니라 개인투자자들이 개인연금, 퇴직연금 등 연금계좌를 통해서 과세절약효과나 ETF장점을 충분히 인지하면서 해외투자가 더욱 크게 늘어났습니다. 여기에 채권이나 증권보유금액까지 합하면 120조나 된다고 하니, 투자자들에게 해외시장이 매력적이고 장점이 충분하기 때문에 늘어난 것이라고 생각됩니다.
해외 ETF 투자의 장점
국내 투자자가 해외투자로 얻을 수 있는 큰 장점은 바로 해외 대표지수 및 기업에 직접 투자할 수 있다는 것입니다. 개인적으로 분산투자효과와 포트폴리오가 다양해질 수 있기 때문입니다.
1. 내가 투자하고 싶은 혁신산업의 투자
또한 국내에선 투자하기 어려운 업종이나 성장산업에 투자할 수가 있습니다. 요즘 투자 트렌드는 소위 '내가 투자하고 싶은 혁신산업에 투자하는 것'이란 모토로 투자환경이 변화된 것입니다.
2. 포트폴리오의 다각화
투자의 가장 중요한 사항 중 하나가 수익을 내는 것이 가장 중요하겠지만 이에 못지않게 중요한 것이 바로 리스크 관리입니다. 투자자는 포트폴리오를 다각화, 즉 여러 기업에 분산투자하는 방식을 통해 리스크를 최소화할 수 있기 때문에 개별기업에 투자하는 것보다 리스크 관리를 할 수 있습니다.
3. 환율을 통한 리스크관리
국내 자산은 원화로만 구성되어 있기 때문에 외화로 구성된 외국기업으로까지 투자를 넓힌다면 환율에 따른 리스크 분산효과를 누릴 수 있습니다.
4. 언어의 장벽, 기업분석 못한다고?
그렇기 때문에 ETF에 투자해야 합니다. 앞에도 누누이 썼지만 여러 기업의 포트폴리오로 구성되어 있기 때문에 기업 하나가 리스크가 발생해도 분산투자로 비교적 안전하게 관리되기 때문입니다.
ETF 관련 세금과 세제 혜택
| 국내 주식형 ETF | 국내 상장 해외 ETF | 해외 ETF(직접투자) | |
| 증권거래세 | 없음 | ||
| 매매차익에 대한 세금 | 없음(비과세) | 15.4%(이자.배당소득세) | 22%(250만원 공제) |
| 분배금 | 15.4%(이자.배당소득세) | 15.4%(이자.배당소득세) | 15.4%(이자.배당소득세) |
| 손익통산과세 | 해당없음 | 손익과세적용 | |
| 금융소득종합과세 | 포함안 됨 | 포함 | 포함안 됨 |
※ 참고자료 : 미래에셋자산운용
금융소득종합과세란?
우리나라는 연간 금융소득 합계가 2,000만 원을 넘는 경우(비과세, 분리과세 제외한 금액) 세금을 다시 부과하는 제도입니다. 즉 주식배당이나 은행이자 그리고 국내상장 해외 ETF를 통해 실현수익이 합계가 2,000만 원이 넘으면 세금을 부과합니다.
그래서 많은 투자자가 내가 벌어들일 한 해 수익이 2,000만 원 이상일 것 같다면 해외 ETF의 직접투자를, 그 이하 소득일 거 같다면 국내 상장 해외 ETF를 선택하시는 분들이 있습니다. 사담이지만 수익이 2,000만 원이 넘는다면 세금 내는 것이 감사한 마음으로 내겠다는 분들도 있습니다.
연금계좌 거래
개인연금계좌 및 퇴직연금계좌 중 DC, IRP를 통해 세제 혜택을 누릴 수 있습니다.
매매차익과 분배금에 부과되는 세금을 연금 수령 시기 소득에 따라 15.4%에 해당되는 세금을 3.3~5.5%로 이연해줍니다.
국내 주식형 ETF
| 일반계좌 | 연금계좌 | |
| 매매차익 | 과세제외 | 과세이연 |
| 분배금 | 배당소득으로 15.4% 과세 | |
| 인출시 | - | 연금으로 받으면 연금소득세 3.3~5.5% |
| 연금 외 수령시 기타소득세 16.5% |
기타 ETF
(채권형, 해외지수, 파생형, 상품 등)
| 일반계좌 | 연금계좌 | |
| 매매차익 | 배당소득으로 15.4% 과세 (과표기준가격차이, 실제매매차익중 작은값 적용) |
과세이연 |
| 분배금 | 배당소득으로 15.4% 과세 | 과세이연 |
| 인출할 때 | - | 연금으로 받으면 연금소득세 3.3~5.5% |
| 연금 외 수령시 기타소득세 16.5% |
※ 참고자료 : 미래에셋자산운용
ISA계좌 거래
세제 혜택 계좌로 중개형 ISA계좌가 있습니다. 중개형 ISA계좌는 ETF에 투자제한이 없고, 개별 주식종목도 투자가 가능합니다. 연간 2,000만 원까지 투자 한도가 있고, 총 5년간 1억 원 한도로 분리과세 혜택이 있는 계좌입니다. 또 수익발생 중 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세이며 400만 원 초과분에 대해서는 9.9%로 분리과세가 적용됩니다. 이후 연금계좌로도 이관이 가능하기 때문에 개인투자자가 많이 가입하고 있는 추세입니다.
해외 주식형 ETF 세제 혜택
| 일반 계좌 | 중개형 ISA계좌 | |
| 매매차익 | 배당소득으로 15.4% 과세 (과표기준가격차이, 실제매매차익중 작은값 적용) |
200만원 (서민형 400만원)초과 순소득 9.9% 세율 적용 |
| 분배금 | 배당소득으로 15.4% 과세 |
국내 주식형 ETF 세제 혜택
| 일반 계좌 | 중개형 ISA계좌 | |
| 매매차익 | 비과세 | 비과세 |
| 분배금 | 배당소득으로 15.4% 과세 | 200만원 (서민형 400만원)초과 순소득 9.9% 세율 적용 |
※ 참고자료 : 미래에셋자산운용
2023년도에 금융투자소득세에 대한 세제가 개편이 되었습니다. 그렇기 때문에 꼼꼼하게 체크해서 연금계좌 및 중개형 ISA계좌를 활용해 해외 ETF상품에 투자해야 되겠습니다. 특히 국내주식 ETF보다 다른 점이 많아 투자 시 유의해야 합니다.
표에서 보았듯이 해외 ETF 절세 효과로는 연금계좌가 가장 절세 효과가 큽니다. 일반계좌에서 거래서 매매차익과 분배금에 모두 15.4%의 배당소득세가 붙기 때문입니다.
과세이연효과를 통해서 본인이 퇴직연금을 받는 시점에 내면 되기 때문입니다. 나중에 내나 지금 내나 마찬가지라고 생각될 수 있지만 내야 될 세금을 갖고 있으므로 재투자를 통해 투자금 또는 매매차익을 노려볼 수 있기 때문입니다.
세금개편안부터 투자상품에 따라 , 또는 매매차익, 분배금에 따라 세금부과율이 달라지기 때문에 본인의 투자성향과 투자금액, 기간에 맞춰서 꼼꼼히 체크하시고 똑똑한 투자 하시기 바랍니다.
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